报告强调了英国住房市场首次购房者的数量少

2021-04-07 21:45:12来源:

一份新的报告显示,尽管政府对房屋所有权进行了大量投资,但英国的首次购房者人数仍落后应有人口趋势的220万。

中介抵押贷款人协会(IMLS)的报告表明,这意味着当前干预住房市场的政策已失去了烙印,但对于脱欧后政治环境中出现的任何新政府来说,这些政策仍可能是优先事项。

该报告发现,政府对房屋所有权的投资,包括通过目前提供的15种不同的“拥有自己的房屋”计划,尚未对房屋所有权水平产生预期的向上影响。

包括“帮助购买ISA”和“新手房屋计划”在内的计划旨在提高房屋所有权。报告指出,他们还将扩大传统上投票支持保守党的人口。

在2015年大选中,有46%的直接所有者和39%的抵押房屋所有者对保守党投了反对票,而28%的私人租户和18%的社会租户对保守党投了赞成票,这意味着房主仍然是保守党的重要人口。

保守派对住房市场进行的第二次重大干预,部分是通过扩大支持以帮助初学者踏上房地产阶梯的方式提供资金,该干预措施是通过对购房和二手房购置附加税来管理需求。

该报告解释说,财政部将通过这些新税种每£年筹集约17亿欧元,尽管购房者的支出远远超过了这些成本,并且住房政策中心最新的《英国住房评论》研究估计政府在英格兰的购房支出通过赠款,担保和贷款的方式,在2015年至2021£年期间总计达到400亿美元,相当于每£年超过66亿美元。

但是,尽管政府为加强房屋所有权做出了努力,但首次购房者的数量仍低于预期。IMLA报告发现,在2007年至2015年期间,英国首次购房者的数量比过去的人口趋势表明的减少了220万,该报告还指出,到目前为止,在英国的新购房者约有90,000人在“帮助购买”抵押担保计划的支持下,“帮助购买”股权贷款,NewBuy和FirstBuy计划以及另外的74,000个抵押贷款已经完成,但政府未能扭转住房所有权的下降。

的确,在有数据可用的最近年份2010年至201年之间,英国业主拥有房屋的数量下降了270,000。由于最新的《英国房屋调查》显示,2013/2014年至2014/2015年间业主的占用率没有变化,但这种下降现在可能会停滞不前,但是房屋所有权水平尚未增加。

IMLA对建筑协会(BSA)数据的分析表明,更多的人担心抵押而不是负担抵押。在2016年3月进行的研究中,约有39%的有志首次购房者将获得足够大的抵押贷款作为购买房屋所面临的主要障碍之一,高于以抵押贷款支付能力为基础的34%。

它表示,这意味着许多初学者无法借入他们认为负担得起的款项,这可能表明市场监管过度。总体而言,有61%的有抱负的首次购房者认为,增加存款是房主的最大障碍。

‘从政治上讲,房屋所有者是保守党的关键人群,因此政府正在大力支持各种不同的计划,以试图增加首次购房者的数量。但是,目前的政策仍未达到目标,并未能达到维持房屋所有权水平的目标。’IMLA执行董事彼得·威廉姆斯(Peter Williams)说。

‘这在一定程度上是因为对于首次购房者而言,储蓄存款和获得高价值抵押贷款仍然是挑战。他解释说,抵押贷款的偿还额比以往任何时候都便宜,但是许多初学者根本没有资格获得抵押贷款,因为他们无法增加起始金额。

他指出,政府已经从不考虑任期的整体关注供应转向了以房屋所有权为中心的以供应为中心的新政策,这有可能使情况变得更糟,而通过向房东征税来控制租赁市场的最新举措是政府自己的目标。

“这些成本很可能会简单地转移给房客,因为房东正在寻找其他方式来维持其利润,这使得储蓄存款的挑战变得更加艰巨,并且将减少用于出租新房的投资流量。”威廉姆斯说。

‘也存在长期风险,因为它在房地产市场中创造了更加动荡的政治环境,可能会影响所有者和投资者。他补充说,当前对私人租赁业的政治态度关注的重点很短,目光短浅。根据已经生效的巴塞尔规则,资本要求的最大绝对增长最大地打击了高价值抵押贷款。对巴塞尔法规的拟议变更可能意味着资本要求将进一步提高,而高LTV贷款的可用性可能会进一步降低。

房屋所有权水平也可能会受到政府对私人租赁部门(pRS)立场的影响。IMLA警告说,随着对租赁住房的需求持续上升,租户可能会通过提高租金来使房东承受更高税收的代价,从而使房东能够提高租金以在税收更高的环境中维持利润率。这将影响有抱负的首次购房者,他们试图在租住的住房中储蓄存款。

取而代之的是,IMLA报告认为,刺激房屋所有权的更有效方法将是重新关注围绕抵押贷款可用性的规则。特别是,IMLA认为,英国对按揭弥偿保险支持的高LTV贷款资本规定的解释过分苛刻,应减少繁琐的工作,以协助提高LTV贷款。

它还说,尽管政府正确地将“购买帮助”抵押担保计划视为帮助这一较高的LTV市场恢复的短期措施,但实际上此类贷款仍然供不应求。鉴于监管方面的变化可能会进一步影响该市场,因此,如何扩展这一重要细分市场存在疑问。

威廉姆斯说:“恢复有能力负担的首次购房者的高额LTV贷款,是经济衰退后复苏的重要组成部分,并有助于避免实际购房者与预期的首次购房者之间的差距更大。”过去几年中LTV的活跃度证明,它们是支持获得房屋所有权的合法且有价值的工具,尤其是在存在保证金融体系稳定的担保的额外好处的情况下。他总结说,至关重要的是,这一市场份额在今年年底后不会减少,这促使许多有抱负的买家回到第一位。


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